वित्त
बंधक भुगतान की गणना कैसे करें
बंधक भुगतान सूत्र, परिशोधन अनुसूची, और ब्याज दरें आपके कुल गृह ऋण लागत को कैसे प्रभावित करती हैं, समझें।
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बंधक भुगतान को समझना
बंधक रियल एस्टेट खरीदने के लिए लिया गया ऋण है, जो आमतौर पर 15 से 30 वर्षों में चुकाया जाता है। प्रत्येक मासिक भुगतान दो भागों से बना होता है: मूलधन (ऋण शेष कम करना) और ब्याज (उधार लेने की लागत)।
मासिक भुगतान सूत्र
जहाँ:
M = मासिक भुगतान
P = मूलधन (ऋण राशि)
r = मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12)
n = कुल भुगतानों की संख्या (वर्ष × 12)
चरण-दर-चरण उदाहरण: 30-वर्षीय बंधक
घर की कीमत: $350,000, डाउन पेमेंट: $70,000 (20%), ऋण राशि: $280,000, ब्याज दर: 6.5%:
- मासिक दर: r = 6.5% ÷ 12 = 0.065 ÷ 12 = 0.005417
- भुगतानों की संख्या: n = 30 × 12 = 360
- मासिक भुगतान: $280,000 × 0.006321 = $1,769.88
ब्याज दरें भुगतान को कैसे प्रभावित करती हैं
30 वर्षों में $300,000 ऋण:
| ब्याज दर | मासिक भुगतान | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|
| 4.0% | $1,432 | $215,609 | $515,609 |
| 5.0% | $1,610 | $279,767 | $579,767 |
| 6.0% | $1,799 | $347,515 | $647,515 |
| 6.5% | $1,896 | $382,633 | $682,633 |
| 7.0% | $1,996 | $418,527 | $718,527 |
| 8.0% | $2,201 | $492,480 | $792,480 |
30-वर्ष बनाम 15-वर्ष बंधक
6.5% पर $300,000 ऋण:
| विशेषता | 30-वर्ष | 15-वर्ष |
|---|---|---|
| मासिक भुगतान | $1,896 | $2,613 |
| कुल ब्याज | $382,633 | $170,388 |
| कुल भुगतान | $682,633 | $470,388 |
| ब्याज बचत | — | $212,245 |
15-वर्षीय बंधक में मासिक भुगतान अधिक है लेकिन ब्याज पर $212,000 से अधिक बचत होती है।
गृह खरीदारों के लिए सुझाव
- सर्वोत्तम दर खोजें: 0.25% कम भी दसियों हजार बचा सकता है।
- अतिरिक्त भुगतान करें: प्रति माह $100 अतिरिक्त बंधक को वर्षों कम कर सकता है।
- 28/36 नियम: आवास लागत सकल आय के 28% से अधिक नहीं, कुल ऋण 36% से नीचे।
- सभी लागतों को ध्यान में रखें: संपत्ति कर, बीमा और रखरखाव शामिल करें।
- बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत: 20% देने से ऋण राशि और दरें कम होती हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मासिक होम लोन किस्त कैसे निकाली जाती है?
M = P × [r(1 + r)^n] ÷ [(1 + r)^n − 1], जहाँ P ऋण राशि है, r मासिक दर (वार्षिक दर ÷ 12) और n किस्तों की संख्या। 6.5% पर 30 साल का $280,000 का ऋण लगभग $1,770 प्रति माह पड़ता है।
30 साल के होम लोन में कितना ब्याज चुकाना पड़ता है?
अक्सर ऋण से भी ज़्यादा: $1,769.88 × 360 किस्तें लगभग $637,000 हैं, यानी $280,000 के ऋण पर लगभग $357,000 ब्याज लगता है।
क्या 15 साल का लोन 30 साल के लोन से सस्ता है?
हर महीने ज़्यादा लगता है, लेकिन कुल मिलाकर बहुत कम। 6.5% पर $300,000 के लिए 15 साल का ऋण 30 साल के ऋण के कुल ब्याज का लगभग आधा चुकाता है, क्योंकि बकाया कहीं तेज़ी से घटता है।