Що таке інфляція?
Інфляція — це темп зростання загального рівня цін на товари та послуги з часом, що зменшує купівельну спроможність грошей. Коли інфляція становить 3%, те, що коштувало $100 минулого року, тепер коштує $103. Розуміння інфляції є критично важливим для фінансового планування, переговорів про зарплату та прийняття інвестиційних рішень.
Формула рівня інфляції
Де ІСЦ = Індекс споживчих цін
Приклад: Розрахунок річної інфляції
Якщо ІСЦ становив 292.7 на кінець 2023 року та 304.7 на кінець 2024 року:
- Знайдіть різницю: 304.7 - 292.7 = 12.0
- Поділіть на попередній ІСЦ: 12.0 ÷ 292.7 = 0.041
- Переведіть у відсотки: 0.041 × 100 = 4.1% інфляції
Формула купівельної спроможності
Купівельна спроможність вимірює, скільки реально можна купити за ваші гроші. Зі зростанням інфляції купівельна спроможність падає.
Купівельна спроможність = Початкова сума ÷ (1 + Рівень інфляції)n
Приклад: Зниження купівельної спроможності
Скільки вартують $1,000 після 10 років при річній інфляції 3%?
Купівельна спроможність = $1,000 ÷ (1.03)10 = $1,000 ÷ 1.3439 = $744.09
Лише через 10 років при інфляції 3% ваші $1,000 мають купівельну спроможність лише $744. Ось чому зберігання грошей на рахунку без відсотків з часом зменшує їх вартість.
Як $100 втрачають вартість з часом
| Роки | При інфляції 2% | При інфляції 3% | При інфляції 5% |
|---|---|---|---|
| 5 | $90.57 | $86.26 | $78.35 |
| 10 | $82.03 | $74.41 | $61.39 |
| 20 | $67.30 | $55.37 | $37.69 |
| 30 | $55.21 | $41.20 | $23.14 |
Реальні проти номінальних значень
Номінальні значення вказані в поточних доларах. Реальні значення скориговані на інфляцію для відображення фактичної купівельної спроможності.
Реальна дохідність = Номінальна дохідність - Рівень інфляції
Приклад: Ваша інвестиція принесла 8% цього року, але інфляція становила 3%. Ваша реальна дохідність становить приблизно 8% - 3% = 5%.
Історичні рівні інфляції в США
| Десятиліття | Середня річна інфляція | Вплив на $100 |
|---|---|---|
| 1960-ті | 2.5% | $100 → $78.12 |
| 1970-ті | 7.4% | $100 → $48.52 |
| 1980-ті | 5.1% | $100 → $60.95 |
| 1990-ті | 2.9% | $100 → $74.90 |
| 2000-ні | 2.6% | $100 → $77.12 |
| 2010-ті | 1.8% | $100 → $83.65 |
Як захистити себе від інфляції
- Інвестуйте в активи, що випереджають інфляцію: Акції, нерухомість та захищені від інфляції облігації історично перевершують інфляцію.
- Домовляйтеся про регулярне підвищення зарплати: Ваша зарплата повинна зростати щонайменше на рівень інфляції для збереження купівельної спроможності.
- Уникайте тримання занадто багато готівки: Готівка на рахунку без відсотків щороку втрачає вартість через інфляцію.
- Враховуйте інфляцію при плануванні пенсії: У майбутньому вам знадобиться значно більше грошей для підтримки поточного рівня життя.
- Фіксуйте ставки, коли можливо: Іпотека та позики з фіксованою ставкою стають дешевшими в реальному вираженні під час інфляції.
Спробуйте наш калькулятор
Застосуйте свої знання на практиці з нашим зручним калькулятором відсотків.
Використати калькулятор