O que é a inflação?
A inflação é a taxa a que o nível geral de preços de bens e serviços sobe ao longo do tempo, erodindo o poder de compra do dinheiro. Quando a inflação é de 3%, algo que custava $100 no ano passado agora custa $103. Compreender a inflação é crucial para o planeamento financeiro, negociações salariais e decisões de investimento.
A fórmula da taxa de inflação
Onde IPC = Índice de Preços no Consumidor
Exemplo: Calcular a inflação anual
Se o IPC era 292,7 no final de 2023 e 304,7 no final de 2024:
- Encontrar a diferença: 304,7 - 292,7 = 12,0
- Dividir pelo IPC original: 12,0 ÷ 292,7 = 0,041
- Converter em percentagem: 0,041 × 100 = 4,1% de inflação
Fórmula do poder de compra
O poder de compra mede o que o seu dinheiro pode realmente comprar. À medida que a inflação sobe, o poder de compra desce.
Poder de compra = Montante original ÷ (1 + Taxa de inflação)n
Exemplo: Erosão do poder de compra
Quanto valem $1.000 após 10 anos com 3% de inflação anual?
Poder de compra = $1.000 ÷ (1,03)10 = $1.000 ÷ 1,3439 = $744,09
Após apenas 10 anos a 3% de inflação, os seus $1.000 têm o poder de compra de apenas $744. É por isso que manter dinheiro numa conta sem juros perde valor ao longo do tempo.
Como $100 perdem valor ao longo do tempo
| Anos | Com 2% de inflação | Com 3% de inflação | Com 5% de inflação |
|---|---|---|---|
| 5 | $90,57 | $86,26 | $78,35 |
| 10 | $82,03 | $74,41 | $61,39 |
| 20 | $67,30 | $55,37 | $37,69 |
| 30 | $55,21 | $41,20 | $23,14 |
Valores reais vs nominais
Os valores nominais são expressos em dólares correntes. Os valores reais são ajustados pela inflação para refletir o poder de compra real.
Retorno real = Retorno nominal - Taxa de inflação
Exemplo: O seu investimento rendeu 8% este ano, mas a inflação foi de 3%. O seu retorno real é aproximadamente 8% - 3% = 5%.
Taxas de inflação históricas nos EUA
| Década | Inflação média anual | Impacto em $100 |
|---|---|---|
| Anos 60 | 2,5% | $100 → $78,12 |
| Anos 70 | 7,4% | $100 → $48,52 |
| Anos 80 | 5,1% | $100 → $60,95 |
| Anos 90 | 2,9% | $100 → $74,90 |
| Anos 2000 | 2,6% | $100 → $77,12 |
| Anos 2010 | 1,8% | $100 → $83,65 |
Proteger-se contra a inflação
- Investir em ativos que superam a inflação: Ações, imobiliário e obrigações protegidas contra a inflação historicamente bateram a inflação.
- Negociar aumentos regulares: O seu salário deve aumentar pelo menos à taxa de inflação para manter o poder de compra.
- Evitar ter demasiado dinheiro parado: Dinheiro numa conta sem juros perde valor todos os anos devido à inflação.
- Considerar a inflação ao planear a reforma: No futuro, vai precisar de significativamente mais dinheiro para manter o seu nível de vida atual.
- Fixar taxas quando possível: Empréstimos e hipotecas a taxa fixa tornam-se mais baratos em termos reais durante períodos inflacionários.
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