インフレーションとは?
インフレーション（インフレ）とは、商品やサービスの一般的な物価水準が時間とともに上昇し、お金の購買力が低下する割合のことです。インフレ率が3%の場合、昨年$100だったものが今年は$103になります。インフレの理解は、資金計画、給与交渉、投資判断にとって重要です。
インフレ率の計算式
インフレ率 = ((現在のCPI - 前回のCPI) ÷ 前回のCPI) × 100
CPI = 消費者物価指数
CPI = 消費者物価指数
例: 年間インフレ率の計算
2023年末のCPIが292.7、2024年末のCPIが304.7の場合:
- 差を求める: 304.7 - 292.7 = 12.0
- 元のCPIで割る: 12.0 ÷ 292.7 = 0.041
- パーセンテージに変換: 0.041 × 100 = 4.1%のインフレ
購買力の計算式
購買力は、お金で実際にどれだけ買えるかを測定します。インフレが上昇すると、購買力は低下します。
将来の価格 = 現在の価格 × (1 + インフレ率)n
購買力 = 元の金額 ÷ (1 + インフレ率)n
購買力 = 元の金額 ÷ (1 + インフレ率)n
例: 購買力の低下
年間インフレ率3%で10年後の$1,000の価値は?
購買力 = $1,000 ÷ (1.03)10 = $1,000 ÷ 1.3439 = $744.09
たった10年間のインフレ率3%で、$1,000の購買力はわずか$744まで下がります。ゼロ金利の口座にお金を置いておくと価値が失われるのはこのためです。
$100の時間経過による価値低下
| 年数 | インフレ率2%の場合 | インフレ率3%の場合 | インフレ率5%の場合 |
|---|---|---|---|
| 5 | $90.57 | $86.26 | $78.35 |
| 10 | $82.03 | $74.41 | $61.39 |
| 20 | $67.30 | $55.37 | $37.69 |
| 30 | $55.21 | $41.20 | $23.14 |
実質値 vs 名目値
名目値は現在のドルで表示されます。実質値はインフレを調整して実際の購買力を反映します。
実質値 = 名目値 ÷ (1 + 累積インフレ率)
実質リターン = 名目リターン - インフレ率
実質リターン = 名目リターン - インフレ率
例: 今年の投資リターンが8%で、インフレ率が3%の場合。実質リターンは約 8% - 3% = 5%です。
米国の歴史的インフレ率
| 年代 | 平均年間インフレ率 | $100への影響 |
|---|---|---|
| 1960年代 | 2.5% | $100 → $78.12 |
| 1970年代 | 7.4% | $100 → $48.52 |
| 1980年代 | 5.1% | $100 → $60.95 |
| 1990年代 | 2.9% | $100 → $74.90 |
| 2000年代 | 2.6% | $100 → $77.12 |
| 2010年代 | 1.8% | $100 → $83.65 |
インフレから身を守る方法
- インフレを上回る資産に投資: 株式、不動産、TIPS（物価連動国債）は歴史的にインフレを上回るリターンを示しています。
- 定期的な昇給交渉: 給与は少なくともインフレ率と同じ程度上昇すべきです。
- 現金の保有しすぎを避ける: ゼロ金利の口座にある現金は、毎年インフレにより価値が下がります。
- 退職計画でインフレを考慮: 現在の生活水準を維持するために、将来は大幅に多くのお金が必要になります。
- 可能な場合は金利を固定: 固定金利の住宅ローンやローンは、インフレ期には実質的に安くなります。