¿Qué es la inflación?
La inflación es la tasa a la que el nivel general de precios de bienes y servicios aumenta con el tiempo, erosionando el poder adquisitivo del dinero. Cuando la inflación es del 3%, algo que costaba $100 el año pasado ahora cuesta $103. Comprender la inflación es crucial para la planificación financiera, las negociaciones salariales y las decisiones de inversión.
La fórmula de la tasa de inflación
Donde IPC = Índice de Precios al Consumidor
Ejemplo: Calculando la inflación anual
Si el IPC fue 292.7 a finales de 2023 y 304.7 a finales de 2024:
- Encuentra la diferencia: 304.7 - 292.7 = 12.0
- Divide por el IPC anterior: 12.0 ÷ 292.7 = 0.041
- Convierte a porcentaje: 0.041 × 100 = 4.1% de inflación
Fórmula del poder adquisitivo
El poder adquisitivo mide cuánto puede comprar realmente tu dinero. A medida que la inflación sube, el poder adquisitivo baja.
Poder adquisitivo = Monto original ÷ (1 + Tasa de inflación)n
Ejemplo: Erosión del poder adquisitivo
¿Cuánto valen $1,000 después de 10 años con una inflación anual del 3%?
Poder adquisitivo = $1,000 ÷ (1.03)10 = $1,000 ÷ 1.3439 = $744.09
Después de solo 10 años al 3% de inflación, tus $1,000 tienen el poder de compra de solo $744. Por eso mantener dinero en una cuenta sin intereses pierde valor con el tiempo.
Cómo $100 pierden valor con el tiempo
| Años | Con inflación del 2% | Con inflación del 3% | Con inflación del 5% |
|---|---|---|---|
| 5 | $90.57 | $86.26 | $78.35 |
| 10 | $82.03 | $74.41 | $61.39 |
| 20 | $67.30 | $55.37 | $37.69 |
| 30 | $55.21 | $41.20 | $23.14 |
Valores reales vs nominales
Los valores nominales se expresan en dólares actuales. Los valores reales están ajustados por inflación para reflejar el poder adquisitivo real.
Rendimiento real = Rendimiento nominal - Tasa de inflación
Ejemplo: Tu inversión ganó un 8% este año, pero la inflación fue del 3%. Tu rendimiento real es aproximadamente 8% - 3% = 5%.
Tasas históricas de inflación en EE.UU.
| Década | Inflación anual promedio | Impacto en $100 |
|---|---|---|
| 1960s | 2.5% | $100 → $78.12 |
| 1970s | 7.4% | $100 → $48.52 |
| 1980s | 5.1% | $100 → $60.95 |
| 1990s | 2.9% | $100 → $74.90 |
| 2000s | 2.6% | $100 → $77.12 |
| 2010s | 1.8% | $100 → $83.65 |
Cómo protegerte contra la inflación
- Invierte en activos que superen la inflación: Acciones, bienes raíces y bonos protegidos contra la inflación históricamente superan la inflación.
- Negocia aumentos regulares: Tu salario debería aumentar al menos al ritmo de la inflación para mantener el poder adquisitivo.
- Evita mantener demasiado efectivo: El efectivo en una cuenta sin intereses pierde valor cada año debido a la inflación.
- Considera la inflación al planificar la jubilación: Necesitarás significativamente más dinero en el futuro para mantener tu estilo de vida actual.
- Fija tasas cuando sea posible: Las hipotecas y préstamos a tasa fija se vuelven más baratos en términos reales durante períodos inflacionarios.
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