Was ist Inflation?
Inflation bezeichnet die Rate, mit der das allgemeine Preisniveau für Waren und Dienstleistungen im Laufe der Zeit steigt und die Kaufkraft des Geldes verringert. Bei 3% Inflation kostet etwas, das letztes Jahr $100 kostete, nun $103. Das Verständnis der Inflation ist entscheidend für die Finanzplanung, Gehaltsverhandlungen und Anlageentscheidungen.
Die Inflationsformel
Wobei VPI = Verbraucherpreisindex
Beispiel: Jährliche Inflation berechnen
Wenn der VPI Ende 2023 bei 292,7 und Ende 2024 bei 304,7 lag:
- Differenz ermitteln: 304,7 - 292,7 = 12,0
- Durch den ursprünglichen VPI teilen: 12,0 ÷ 292,7 = 0,041
- In Prozent umrechnen: 0,041 × 100 = 4,1% Inflation
Kaufkraftformel
Die Kaufkraft misst, was Ihr Geld tatsächlich kaufen kann. Mit steigender Inflation sinkt die Kaufkraft.
Kaufkraft = Ursprungsbetrag ÷ (1 + Inflationsrate)n
Beispiel: Kaufkraftverlust
Was sind $1.000 nach 10 Jahren bei 3% jährlicher Inflation wert?
Kaufkraft = $1.000 ÷ (1,03)10 = $1.000 ÷ 1,3439 = $744,09
Nach nur 10 Jahren bei 3% Inflation hat Ihr $1.000 nur noch die Kaufkraft von $744. Deshalb verliert Geld auf einem zinslosen Konto ständig an Wert.
Wie $100 im Laufe der Zeit an Wert verlieren
| Jahre | Bei 2% Inflation | Bei 3% Inflation | Bei 5% Inflation |
|---|---|---|---|
| 5 | $90,57 | $86,26 | $78,35 |
| 10 | $82,03 | $74,41 | $61,39 |
| 20 | $67,30 | $55,37 | $37,69 |
| 30 | $55,21 | $41,20 | $23,14 |
Reale vs. nominale Werte
Nominale Werte werden in aktuellen Dollar angegeben. Reale Werte sind inflationsbereinigt und spiegeln die tatsächliche Kaufkraft wider.
Reale Rendite = Nominale Rendite - Inflationsrate
Beispiel: Ihre Investition hat dieses Jahr 8% erbracht, aber die Inflation lag bei 3%. Ihre reale Rendite beträgt ungefähr 8% - 3% = 5%.
Historische US-Inflationsraten
| Jahrzehnt | Durchschnittliche jährliche Inflation | Auswirkung auf $100 |
|---|---|---|
| 1960er | 2,5% | $100 → $78,12 |
| 1970er | 7,4% | $100 → $48,52 |
| 1980er | 5,1% | $100 → $60,95 |
| 1990er | 2,9% | $100 → $74,90 |
| 2000er | 2,6% | $100 → $77,12 |
| 2010er | 1,8% | $100 → $83,65 |
Sich gegen Inflation schützen
- In Vermögenswerte investieren, die die Inflation übertreffen: Aktien, Immobilien und inflationsgeschützte Anleihen haben die Inflation historisch geschlagen.
- Regelmäßige Gehaltserhöhungen verhandeln: Ihr Gehalt sollte mindestens mit der Inflationsrate steigen, um die Kaufkraft zu erhalten.
- Nicht zu viel Bargeld halten: Bargeld auf einem zinslosen Konto verliert jedes Jahr durch Inflation an Wert.
- Inflation bei der Altersvorsorge berücksichtigen: Sie werden in Zukunft deutlich mehr Geld benötigen, um Ihren aktuellen Lebensstandard zu halten.
- Zinssätze festschreiben, wenn möglich: Festzinskredite werden in realen Werten während Inflationsperioden günstiger.
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