Защо да си поставяме цели за спестяване?
Целта за спестяване ви дава конкретна мишена, към която да работите — било то спешен фонд, ваканция, първоначална вноска за жилище или пенсиониране. Като изчислите точно колко трябва да спестявате всеки месец, превръщате неясно желание в приложим план. Математиката е проста, а резултатите могат да бъдат мотивиращи.
Основна формула за месечно спестяване (без лихва)
Пример: Фонд за ваканция
Искате да спестите $3,600 за ваканция за 18 месеца:
Месечно спестяване = $3,600 ÷ 18 = $200 на месец
Формула за месечно спестяване (с лихва)
Когато спестяванията ви носят лихва, трябва да спестявате по-малко всеки месец, защото парите ви растат:
Където:
r = Месечен лихвен процент (годишен ÷ 12)
n = Брой месеци
Пример: Фонд за първоначална вноска
Искате $60,000 за 5 години за първоначална вноска. Спестовната сметка носи 4.5% годишно:
- Месечен процент: r = 0.045 ÷ 12 = 0.00375
- Брой месеци: n = 5 × 12 = 60
- Изчисление: $60,000 × (0.00375 ÷ ((1.00375)60 - 1))
- Резултат: $60,000 × (0.00375 ÷ 0.25186) = $60,000 × 0.01489 = $893.54/месец
Без лихва щяхте да имате нужда от $60,000 ÷ 60 = $1,000/месец. Лихвата ви спестява около $106/месец.
Калкулатор за спешен фонд
Финансовите експерти препоръчват да имате спестявания за 3-6 месеца основни разходи:
| Месечни разходи | 3-месечен фонд | 6-месечен фонд | Месечно спестяване (за 12 месеца) |
|---|---|---|---|
| $2,000 | $6,000 | $12,000 | $500 - $1,000 |
| $3,000 | $9,000 | $18,000 | $750 - $1,500 |
| $4,000 | $12,000 | $24,000 | $1,000 - $2,000 |
| $5,000 | $15,000 | $30,000 | $1,250 - $2,500 |
Цели за пенсионни спестявания
Общоприето правило е да спестите достатъчно, за да замените 80% от предпенсионния си доход:
Пример: При годишен доход от $70,000 и планиране за 25 години пенсия: $70,000 × 0.80 × 25 = $1,400,000
Етапи на спестяване по възраст
| Възраст | Цел за спестявания | Пример (заплата $60K) |
|---|---|---|
| 30 | 1× годишна заплата | $60,000 |
| 35 | 2× годишна заплата | $120,000 |
| 40 | 3× годишна заплата | $180,000 |
| 50 | 6× годишна заплата | $360,000 |
| 60 | 8× годишна заплата | $480,000 |
| 67 | 10× годишна заплата | $600,000 |
Силата на ранния старт
Колко трябва да спестявате месечно, за да достигнете $500,000 до 65 години при 7% годишна възвръщаемост:
| Начална възраст | Години за спестяване | Месечна сума | Общо внесено |
|---|---|---|---|
| 25 | 40 | $190 | $91,200 |
| 30 | 35 | $278 | $116,760 |
| 35 | 30 | $410 | $147,600 |
| 40 | 25 | $620 | $186,000 |
| 45 | 20 | $964 | $231,360 |
| 50 | 15 | $1,580 | $284,400 |
Започвайки на 25 години, внасяте само $91,200, за да достигнете $500,000. Започвайки на 50, трябва да внесете $284,400 — повече от три пъти повече — защото имате далеч по-малко време за сложна лихва.
Съвети за достигане на целите за спестяване
- Автоматизирайте спестяванията: Настройте автоматични преводи в деня на заплата, за да спестявате преди да харчите.
- Използвайте правилото 50/30/20: Разпределете 50% от дохода за нужди, 30% за желания и 20% за спестявания.
- Започнете с малко и увеличавайте: Дори $50/месец е по-добре от нищо. Увеличавайте с 1% всяка година.
- Проследявайте напредъка си: Редовно проверявайте спестяванията си, за да останете мотивирани.
- Спестявайте в сметка с висока лихва: Печелете лихва, за да ускорите напредъка си.
Опитайте нашия калкулатор
Приложете знанията си на практика с нашия лесен за използване калкулатор на проценти.
Използвай калкулатора